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搞清楚之前，
先唔使急住買。

保險同理財唔應該靠估。呢啲文章會用一個下午之內讀得完嘅長度，幫你建立判斷標準，揀啱屬於你自己嘅保障組合。

專題系列 · 人生風險規劃

人生失去選擇前

很多人努力規劃退休，卻從未規劃「失去決定能力」的一天。

從預設醫療指示、持久授權書到家庭人生風險文件，幫你建立一套突發情況下仍能維持秩序的家庭安排。

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  • 預設醫療指示
  • 持久授權書 EPA
  • 人生風險文件

最新文章

人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

AI 時代的人生管理：數碼遺產如何處理？

AI 時代的人生管理不只處理保單和銀行，也要處理 email、雲端、社交帳戶、訂閱、密碼管理器和數碼身份。

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危疾保障應該買幾多？唔係睇病名，而係睇收入缺口
健康保障 · 7 分鐘讀

危疾保障應該買幾多？唔係睇病名，而係睇收入缺口

好多人買危疾保險時只睇保障範圍涵蓋幾多種病，但真正關鍵係：如果你患病要停工 1-2 年，需要幾多現金流維持生活？呢篇教你用收入缺口法計算合理嘅危疾保額。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

海外資產、加密貨幣、股票帳戶，家人知道怎樣處理嗎？

海外戶口、股票平台和加密貨幣最怕不是波動，而是家人根本不知道存在或不知道如何接手。數碼資產也要列入人生風險檔案。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

家族資產傳承：當創辦人突然失能，誰接管公司？

創辦人突然失能，影響的不只是家庭收入，還有公司簽署權、銀行權限、員工薪金和客戶承諾。企業也需要人生備援。

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退休規劃
退休規劃 · 8 分鐘讀

退休現金流進階篇：年金、收息保單、資產提取，三層點樣配？

知道退休缺口幾大之後，下一步係點樣填補。呢篇用三層架構——保證年金做底層、收息保單做中層、流動資產做彈性層——教你設計一套可持續嘅退休現金流系統。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 7 分鐘讀

如果沒有 EPA，家人會遇到甚麼情況？

沒有持久授權書，家人不一定可以即時處理你的銀行、投資、物業和保單。最大問題往往不是沒錢，而是錢被卡住。

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家庭財務地圖：一張表整理資產、保單、負債與受益人
實用工具 · 6 分鐘讀

家庭財務地圖：一張表整理資產、保單、負債與受益人

你知唔知自己家庭總共有幾多資產、幾多負債、幾多份保單？受益人填咗邊個？呢篇提供一個實用框架，幫你用一張表整理清楚，萬一有事，屋企人都知道點搵到呢啲資料。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

持久授權書可以處理甚麼？銀行、股票、保單、物業？

持久授權書的重點不是身後分配，而是精神上無能力時的財務接手。銀行、股票、保單和物業都要逐項理解權限。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 7 分鐘讀

原來配偶不能自動管理你的資產

很多人以為配偶自然可以處理所有銀行、保單、投資和物業安排。但個人資產不是家庭默契，沒有授權就可能卡住。

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三代歸零唔係傳說：香港家庭財富流失最常見的 5 個原因
資產傳承 · 8 分鐘讀

三代歸零唔係傳說：香港家庭財富流失最常見的 5 個原因

「富不過三代」唔只係老話，而係有數據支持嘅現象。呢篇拆解香港家庭財富流失最常見嘅 5 個原因——由缺乏溝通、到稅務盲點、到繼承糾紛，每個都有對應嘅預防方法。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 6 分鐘讀

如何與家人討論「最後醫療安排」而不尷尬？

最後醫療安排不一定要一次談得很沉重。由價值觀、照顧偏好和不想家人內疚開始，反而更容易打開對話。

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公司醫療夠唔夠？離職、轉工、退休前一定要檢查
健康保障 · 6 分鐘讀

公司醫療夠唔夠？離職、轉工、退休前一定要檢查

大部分打工仔都依賴公司醫療，但離職、轉工、退休嗰一刻，保障可能即時歸零。呢篇幫你檢查公司醫療嘅真正覆蓋範圍，同埋點樣提早填補缺口，避免「裸跑期」。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 7 分鐘讀

插喉、電擊、維生儀器：如果有一天你不能說話，誰替你決定？

插喉、電擊、維生儀器不是單純醫療詞彙，而是家人在壓力下要面對的真實決定。預早溝通可減少猜測與內疚。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 7 分鐘讀

預設醫療指示是甚麼？是否等於放棄治療？

預設醫療指示不是放棄治療，而是在特定末期或不可逆轉情況下，預先說明自己對維持生命治療的意願。

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退休規劃
退休規劃 · 7 分鐘讀

退休前 10 年，最應該做的 5 個財務動作

退休唔係 60 歲先開始準備。最後 10 年係調整期——由進攻轉守，確保現金流、醫療、傳承三條線全部到位。呢篇列出 5 個最值得做嘅財務動作，幫你穩穩陣陣過渡到退休。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

如何建立「家庭人生風險檔案庫」

家庭人生風險檔案庫不是普通文件夾，而是一份在突發情況下讓家人快速找到資產、保單、負債、聯絡人和授權安排的地圖。

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家庭財務
家庭財務 · 7 分鐘讀

結婚、生仔、買樓——人生三大里程碑，保障點樣跟住調？

人生每個階段嘅風險同責任都唔同。結婚後多咗另一半要照顧，生仔後教育開支大增，買樓後按揭成為最大負債。呢篇教你喺三個關鍵時刻，點樣重新檢視同調整保障組合。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

人生四大文件：保險、遺囑、EPA、預設醫療指示

保險、遺囑、持久授權書和預設醫療指示，處理的是不同人生階段的風險。四份文件要一起看，家庭安排才完整。

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保險不只是保障：點樣用人壽保險做好資產傳承？
資產傳承 · 7 分鐘讀

保險不只是保障：點樣用人壽保險做好資產傳承？

好多人以為人壽保險只係「身故賠償」，但其實佢喺資產傳承入面扮演緊獨特角色——免遺產稅、指定受益人、即時現金流。呢篇教你點樣善用人壽保險做傳承部署，而唔只係買一份保障。

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人生風險規劃
人生風險規劃 · 8 分鐘讀

人生不能 Debug：IT 人眼中的人生備援系統

人生不能像系統一樣事後 Debug。真正成熟的家庭規劃，是在出事前設計好備援、權限、文件和接手流程。

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真正成熟的人生規劃：不是避免死亡，而是避免混亂
資產傳承 · 10 分鐘讀

真正成熟的人生規劃：不是避免死亡，而是避免混亂

真正成熟的人生規劃，不只是累積資產，而是當人生突然出現變化時，家庭仍然有秩序。本篇從醫療、EPA、預設醫療指示、文件整理與資產傳承角度，拆解如何建立一套完整人生財務系統。

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中風後，家人第一個面對的問題，不是醫療，而是不能提款
家庭財務 · 9 分鐘讀

中風後，家人第一個面對的問題，不是醫療，而是不能提款

很多家庭以為突發疾病最大的問題是醫療費，但中風、失能或認知能力下降後，家人第一個遇到的往往是銀行、簽名與授權問題。本篇拆解持久授權書（EPA）的作用，幫你理解家庭財務系統如何在突發情況下仍然運作。

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年輕專業人士第一張保單應該買咩？
家庭財務 · 6 分鐘讀

年輕專業人士第一張保單應該買咩？

20 幾歲、月入中等、仲未有屋企負擔——呢個階段應該先買邊類保障？呢篇幫你排出新手規劃嘅優先次序，避免亂買過度保險。

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女性什麼時候開始要特別留意健康風險？當壽命愈來愈長，120歲人生不是幻想，而是規劃問題
健康保障 · 8 分鐘讀

女性什麼時候開始要特別留意健康風險？當壽命愈來愈長，120歲人生不是幻想，而是規劃問題

女性不是只怕生病，而是很大機會活得更長。當人生可能延伸到90、100甚至更長，健康、醫療費、退休現金流和保障安排，就要更早開始設計。

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很多人買了醫療保險，卻沒有留下最後醫療意願
健康保障 · 8 分鐘讀

很多人買了醫療保險，卻沒有留下最後醫療意願

醫療保險可以解決醫療費，卻未必解決最後醫療決定。當一個人失去表達能力，誰替他決定是否插喉、是否長期依靠維生系統？本篇拆解預設醫療指示的重要性，幫你理解健康保障之外，人生最後選擇權也需要提早安排。

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你的保單仲啱唔啱用？每年小檢查，3 年大 Review
實用工具 · 6 分鐘讀

你的保單仲啱唔啱用？每年小檢查，3 年大 Review

買咗保單之後唔應該「放埋一邊」。呢份 checklist 幫你每 3 年自己檢視：保額仲夠唔夠？受益人要唔要改？保費結構有冇優化空間？

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21歲女生如何開始儲錢規劃？真正值錢的不是本金，而是時間
家庭財務 · 7 分鐘讀

21歲女生如何開始儲錢規劃？真正值錢的不是本金，而是時間

21歲最值錢的不是收入，而是時間。越早建立儲蓄紀律，越早讓複息開始工作，未來的人生選擇權就越多。

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退休現金流規劃入門：你真係要 800 萬？
退休規劃 · 8 分鐘讀

退休現金流規劃入門：你真係要 800 萬？

媒體成日講「退休要 500 萬、800 萬」，但數字冇貼合你嘅生活方式。呢篇教你用現金流角度重新估算，拆解「退休金缺口」點計。

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儲蓄壽險 vs 基金定投，邊樣啱你？
退休規劃 · 7 分鐘讀

儲蓄壽險 vs 基金定投，邊樣啱你？

兩者都係長期累積，但機制、風險、稅務同流動性完全唔同。呢篇用實際例子比較兩者差異，教你點樣按目標揀啱工具。

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家庭經濟支柱，要買幾多保障先足夠？3 個實用算式
家庭財務 · 6 分鐘讀

家庭經濟支柱，要買幾多保障先足夠？3 個實用算式

買保險時最常問：應該買幾多保障？但答案唔應該靠感覺估，亦唔應該照抄朋友。本篇用三個實用算式（收入替代法、責任加總法、按揭保障法），幫家庭經濟支柱計算合理保障額，避免買得太少無用、買得太多壓死預算。

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由「未有計劃」走到「第一份藍圖」：高淨值傳承規劃五步行動框架
資產傳承 · 12 分鐘讀

由「未有計劃」走到「第一份藍圖」：高淨值傳承規劃五步行動框架

前兩篇拆解咗鴻溝同工具——但「點開始」先係真正難關。本篇用一個實用嘅 90 日五步框架，幫你完成第一份傳承藍圖：由資產盤點、風險識別、工具組合、專業協作，到建立持續 review 機制。每步都附明確 output，唔再卡喺「應該由邊度做起」呢條問題。

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人壽保險、遺囑、家族信託：三大傳承工具實戰比較
資產傳承 · 11 分鐘讀

人壽保險、遺囑、家族信託：三大傳承工具實戰比較

87% 高淨值人士會用人壽保險、82% 會用遺囑——但好多人以為呢三種工具係互相取代。其實佢哋功能完全唔同，最佳做法係配合使用。本篇用 8 個實戰維度逐項比較，加埋三類常見家庭情境，幫你判斷邊個（或邊個組合）最適合你。

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意識同行動之間嘅 $5.7B 鴻溝：HSBC 揭示亞洲高淨值傳承實況
資產傳承 · 9 分鐘讀

意識同行動之間嘅 $5.7B 鴻溝：HSBC 揭示亞洲高淨值傳承實況

HSBC Life 訪問 908 位亞洲及中東高淨值人士，發現 7 成自評認知充足，但只有 4 成真正有正式傳承計劃；香港只有 26% 已落實，更有 75% 唔知道點用人壽保險做財富傳承。本篇拆解呢個「意識—行動鴻溝」嘅成因，以及香港高淨值家庭最容易忽略嘅三個盲點。

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健康保障：用最精簡保費，置換最高額醫療槓桿
健康保障 · 10 分鐘讀

健康保障：用最精簡保費，置換最高額醫療槓桿

想用最少保費換取最高效保障？關鍵不是買得多，而是買得對。本篇拆解「醫療槓桿」概念、公司醫療盲點，並以三層架構設計，教你按預算與人生階段，建立應付大額風險的健康保障防線。

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危疾 vs 醫療保險，到底點樣揀？
健康保障 · 8 分鐘讀

危疾 vs 醫療保險，到底點樣揀？

醫療保險處理「睇病要使幾多錢」，危疾保險支援「停工時現金流頂唔頂得住」。兩者解決嘅唔係同一個問題——呢篇拆解關係、揭公司醫療盲點，再教你按預算排先後次序。

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撰寫中

即將推出

Eddy 正喺準備以下題目，逐篇會配圖同實例上線。

資產傳承
撰寫中
資產傳承 · 8 分鐘讀

跨境資產傳承：香港人持有內地或海外物業，點樣提早部署？

愈來愈多香港人持有內地物業、海外投資或離岸帳戶。但跨境資產嘅傳承比本地複雜得多——涉及唔同法律制度、稅務規定同繼承程序。呢篇幫你理解風險，提早做好部署。

即將推出
家庭財務
撰寫中
家庭財務 · 7 分鐘讀

供樓家庭必讀：萬一收入停頓，按揭同生活費點樣守得住？

按揭係大部分香港家庭最大嘅長期負債。萬一主要收入來源因病、意外或裁員中斷，供款壓力可以即時變成危機。呢篇教你用保障工具同儲備策略，守住間屋同日常生活。

即將推出
退休規劃
撰寫中
退休規劃 · 7 分鐘讀

MPF 每月供幾千，退休真係夠？拆解強積金嘅 3 個結構性限制

強積金係香港打工仔嘅退休支柱，但每月供款上限、投資選擇有限、提取欠彈性——呢三個結構性限制令 MPF 好難單靠自己撐起退休。呢篇幫你認清現實，再規劃補充方案。

即將推出
實用工具
撰寫中
實用工具 · 5 分鐘讀

10 分鐘家庭保障體檢：一張表睇清你嘅保障、缺口同下一步

唔使搵顧問都可以自己做初步體檢。呢篇提供一張簡單嘅自助檢查表，幫你 10 分鐘內睇清現有保障夠唔夠、邊度有缺口、下一步應該點做。

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健康保障
撰寫中
健康保障 · 7 分鐘讀

高端醫療 vs 普通醫療：差別不只係病房級別

高端醫療保險同普通醫療保險嘅分別，唔止係住私家房定大房。保障上限、免找數服務、海外就醫、慢性病覆蓋⋯⋯呢篇逐項比較，幫你判斷自己需要邊個級別。

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資產傳承
撰寫中
資產傳承 · 8 分鐘讀

下一代未必想接班：家族財富應該點樣安排？

傳統觀念係將生意同資產交俾下一代，但新一代可能有自己嘅事業方向。呢篇討論當繼承人唔想接班時，家族財富應該點樣靈活安排——由信託、保險到家族治理機制。

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退休規劃
撰寫中
退休規劃 · 9 分鐘讀

60 歲前最後檢查：你的退休、醫療、傳承是否已經連成一套系統？

退休規劃、醫療保障、資產傳承——呢三條線應該互相配合，而唔係各自為政。呢篇係一個綜合檢查框架，幫你喺 60 歲前確認三者已經連成一套完整系統。

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