受益人仲係前度？你份保單，可能仲停留喺 5 年前嘅你

你有幾耐冇睇過自己份保單？

好多人買完保險，份保單就放入抽屜或者 email 深處，再冇打開過。直到有一日要用，先發現：

• 保障額已經唔夠
• 受益人仲係前度
• 公司醫療已經取消但自己唔知
• 有啲保障其實重複咗

保險係按你「買嗰一刻」嘅情況設計嘅——但你嘅人生唔會停喺嗰一刻。

點解保單要定期 Review？

因為你嘅責任一直喺度變：

• 結婚——多咗另一半要照顧
• 生仔——教育費成為新責任
• 買樓——按揭變成最大負債
• 轉工——公司福利可能縮水
• 收入升——保障需要跟住升

保障停留喺 5 年前、10 年前嘅設定，你今日嘅保護網好可能已經唔夠用。

每年小檢查：5 分鐘就夠

Checklist A（每年一次）

• ☐ 今年有冇重大人生變化？（結婚／生仔／買樓／轉工／離婚／退休）
• ☐ 公司醫療福利有冇改變？
• ☐ 收入有冇明顯增加或減少？
• ☐ 保費有冇自動調整？（部分醫療保費逐年加）
• ☐ 受益人係咪仍然正確？
• ☐ 繳費方式有冇問題？（信用卡過期、戶口更改）

全部答「冇變化」→ 今年基本 OK。 有任何一項「有變化」→ 進入大 Review。

每 3 年大 Review：兩條數計清楚

1. 保額夠唔夠？

方法	點計
收入替代法	如果我停低，家人需要幾多年生活費？
責任加總法	按揭＋教育費＋父母支援＋日常開支，加埋幾多？

兩條數對返現有保額——缺口一目了然。

2. 結構有冇優化空間？

• 醫療計劃級別仲啱唔啱使用習慣？
• 有冇同公司福利重複嘅保障？
• 有冇危疾／意外嘅明顯缺口？

三大里程碑，即刻觸發檢視

事件	保障要點
結婚	受益人更新＋二人責任重新分配
生仔	教育費入數＋支柱保障升級
買樓	按揭係最大負債——人壽保額要覆蓋到

問自己 4 條問題

1. 我份保單，受益人係邊個？（唔肯定就即刻查）
2. 我講唔講得出自己有咩保障、保額幾多？
3. 我上次 review 係幾時？
4. 我屋企人知唔知份保單放喺邊？

💡 保單搵唔到，家人更加搵唔到——文件位置本身就係保障嘅一部分。

最後總結

核心一句：保單冇壞，只係過時。10 年前嘅安排保護緊 10 年前嘅你。

節奏好簡單：每年 5 分鐘小檢查 → 每 3 年一次大 Review → 大事件即刻檢。

而家就打開份保單，睇下受益人嗰欄寫緊邊個。