中風之後，第一個問題唔係醫療費：點解配偶都動唔到你嘅資產？

好多家庭第一次崩潰，唔係喺醫院，係喺銀行

好多人以為人生最大風險係突然生病。但唔少家庭真正手足無措嗰一刻，係喺銀行櫃位——

原來即使係夫妻，都未必可以代對方處理銀行戶口。

呢個唔係銀行刁難，係法律問題：冇合法授權，任何人都唔可以動用第二個人名下嘅資產——包括你嘅配偶同仔女。

EPA 係咩？同遺囑有咩分別？

持久授權書（Enduring Power of Attorney，EPA）處理嘅唔係身後分配，而係你仲在生、但精神上無能力管理財務嗰段時間。

兩樣係互補，唔係二揀一。好多人簽咗遺囑就以為安排好晒——但遺囑喺你昏迷嗰日，一啲用都冇。

冇 EPA，家人會遇到咩？

1. 家庭開支即時受壓——供樓、保費、學費、照顧費唔會停。資金喺你戶口，家人可能要自己墊支甚至借錢。
2. 投資無人處理——市場唔會等人康復。密碼唔等於授權，家人知道戶口存在都未必敢動、動得。
3. 保單權益容易錯過——供款、豁免保費申請、醫療索償都有期限，冇人處理就白白流失。
4. 物業卡住——收租、維修、按揭供款、出售安排，全部需要合法權限。

EPA 可以處理咩？

• 銀行戶口：日常現金流——最常見都最急
• 投資戶口：市場操作同提款安排
• 保單：供款、索償、權益跟進
• 物業：租金、按揭、管理事務

實際權限視乎文件範圍、機構要求同登記程序——所以要預早做，唔係出事先諗。

開始嘅 4 步

Step 1：盤點「會停頓」嘅財務

邊啲開支每月一定要行？邊啲資產淨係你一個人簽得名？

Step 2：揀受權人，傾清楚

通常係配偶或成年子女。要傾嘅唔止「你肯唔肯」，仲有資產分佈、投資原則、你嘅底線。

Step 3：搵專業人士辦理

EPA 有法定格式同見證要求，需要律師及醫生參與。呢一步慳唔到，但一世人做一次。

Step 4：整理配套文件

家庭財務地圖、保單清單、重要聯絡人——EPA 俾家人「權」，呢啲文件俾家人「路」。

問自己 4 條問題

1. 如果我聽日失能，屋企每月開支可以維持幾耐？
2. 我嘅配偶／家人，有冇合法權限動用我名下資產？
3. 我嘅投資同保單，有冇第二個人知道點處理？
4. 我嘅重要文件，家人搵唔搵到？

💡 呢啲唔係悲觀，係人生風險管理入面最容易被忽略嘅一環。

最後總結

核心一句：突發失能時，家庭最大嘅問題唔係「冇錢」，而係「錢被卡住」。

EPA 唔係為咗最壞情況先有用——佢嘅真正價值，係令你而家就可以安心：無論發生咩事，屋企嘅財務系統都唔會停頓。

規劃唔係等出事，係趁你仲揀得。