50+ 健康財務盤點表
先睇保障缺口，再計保費。攞出保單及家庭開支紀錄，唔肯定嘅地方先寫「待確認」。
盤點日期：
預計退休年齡：
01 你想守住邊啲責任？
□ 自己及配偶生活 □ 按揭／租金 □ 供養子女／父母 □ 復康／照顧
其他／最擔心嘅情境：
02 現有保障，有幾多真係用到？
只記計劃簡稱，唔需要身份證、完整保單號碼或病歷。不同貨幣請註明及換算，避免混加。
| 保障 | 計劃／金額 | 保障／供款至 | 年保費／可調整？ |
|---|---|---|---|
| 危疾 可賠現金及條件 | |||
| 個人醫保 限額及自付額 | |||
| 公司保障 離職後是否延續 | |||
| 護理／其他 觸發及給付期 |
待確認嘅不保事項／限制：
03 每月必要開支及可用現金
住屋／按揭：$
基本生活：$
供養／學費：$
保費／其他：$
A．每月必要開支合計：$
B．指定可用現金：$
B 只計能及時動用、已扣除其他必要目標預留嘅金額。唔計未儲到嘅錢、未批賠償、借貸額度或未變現物業；退休資產唔好重複分配。
如果收入暫停，現金接唔接得住？
12／24 個月只係壓力測試，唔係疾病康復期預測。以今日港元估算；退休人士亦可用額外照顧開支情境。
| 計算項目 | 12 個月 | 24 個月 |
|---|---|---|
| ① 必要開支：A × 月數 | $ | $ |
| ② 該段期間額外自付／照顧預算 | $ | $ |
| ③ 該段期間可靠其他收入總額 | $ | $ |
| ④ 可用現金 B（每個情境只扣一次） | $ | $ |
| 未計危疾賠償缺口 ① ＋ ② − ③ − ④；低於零填 0 | $ | $ |
| ⑤ 若符合條款，可獲危疾賠償 另列早期／嚴重病況，勿重複加總 | $ | $ |
| 符合條款並獲賠後嘅剩餘缺口 上面缺口 − ⑤；低於零填 0 | $ | $ |
兩欄係獨立情境，唔需要相加。② 唔好重複計入 A 已包含嘅開支。醫保限額唔係現金；危疾未必獲賠，亦有審批時間，必須保留「未計賠償」情境。零缺口唔代表零風險。
04 帶住呢幾個問題，再問顧問
- 保障及供款分別到幾多歲？保費係咪保證不變？退休後負擔到嗎？
- 現有病歷有冇加費、不保事項或延期？最終書面核保結果係乜？
- 早期危疾、多次賠償、等候期及生存期有咩條件？
- 醫療自付額、復康同照顧費要預留幾多？公司保障離職後會點？
05 下一步，先做三件事
1.
2.
3.
下次檢視日期： 每年或家庭／工作狀況改變時重看。
本表只作教育及初步整理，唔係投保建議或承保／賠償承諾。以實際保單及書面核保結果為準。不要未確認新保障就取消舊保單。填妥後請自行安全保管。